Sản phẩm vay tín chấp tại công ty tài chính

Tại Việt Nam, hiện có 16 công ty tài chính được ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động, gồm: PTF finance, FCCOM, EVNFinance, HAFIC, Lotte Finance Vietnam, Mirae Asset Finance Vietnam, FE Credit, HD Saison, Home Credit, Shinhan Finance, JACCS, VSFC, Tài chính Toyota Việt Nam, SHB Finance, Viet Credit, M Credit. Trong đó có 6 công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, còn lại chủ yếu là doanh nghiệp con của ngân hàng hoặc những tập đoàn lớn tại Việt Nam.

Hiện công ty sở hữu thị phần nhiều nhất là FE Credit, chiếm hơn 40% dư nợ của các công ty tài chính. Những công ty tiếp theo là Home Credit, HD Saison, Toyota Financial Services Vietnam,…

Xem thêm: vay tín chấp Vietcombank, vay tiêu dùng Vietcombank, vay tín chấp ngân hàng Vietcombank

Công ty tài chính cho vay tiêu dùng

Sự phát triển mạnh mẽ của các công ty tài chính đã giúp nhiều người dân có thể tiếp cận được những khoản vay tín chấp mà không cần tài sản bảo đảm, có tiền để chi tiêu, mua sắm trước... Điều này cũng góp phần đẩy lùi tín dụng đen trong những năm trở lại đây. Tuy nhiên, đi cùng với sự phát triển nhanh cũng xuất hiện nhiều vấn đề gây tranh cãi như phương thức đòi nợ, lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng,...

Theo Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất cho vay không được vượt quá 20%/năm. Tuy nhiên, các công ty tài chính lại không được điều chỉnh bởi Bộ Luật Dân sự như thông thường, mà được điều chính bởi những luật chuyên ngành. Cụ thể, theo khoản 1 Điều 9 Thông tư 43/2016/TT-NHNN, lãi suất cho vay tiêu dùng của các doanh nghiệp tài chính được thực hiện theo quy định của ngân hàng nhà nước về hoạt động cho vay của các tổ chức tài chính.

Trong đó, tại Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định: tổ chức tài chính và các khách hàng ký hợp đồng về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng… Như vậy, hiện tại pháp luật Việt Nam chưa có quy định cụ thể mức lãi suất trần và mức lãi suất tối đa đối với hình thức vay vốn tiêu dùng của các tổ chức tài chính. Không những thế, lãi suất do những công ty tài chính được ngân hàng Nhà nước giám sát và có những giải pháp điều chỉnh.

Tại một hội thảo hồi giữa tháng 11 năm nay, Phó Thống đốc ngân hàng Nhà nước ông Đào Minh Tú cho biết, theo Luật quy định, quan hệ tín dụng giữa người dân và công ty tài chính là lãi suất thỏa thuận. NHNN có thể không can thiệp được mức lãi suất, ngoài ra, tổ chức tài chính nào cho vay quá cao không khác gì "tín dụng đen", cơ quan điều hành sẽ có giải pháp gián tiếp để giảm thiểu hoạt động cho vay của các tổ chức này.

Trên thị trường hiện nay, lãi suất vay tín chấp tiêu dùng của các công ty tài chính có sự chênh lệch rất lớn, từ 10 - 70%/năm. Lý do có sự chênh lệch lớn này là vì còn tùy thuộc vào số tiền vay, mức độ rủi ro, lịch sử trả nợ và tính chất của sản phẩm. Hầu hết, các khoản vay tại những công ty tài chính là cho vay tín chấp, khách hàng chủ yếu là người thu nhập thấp, không đủ điều kiện tiếp cận vay vốn tại những ngân hàng. Bên cạnh đó, số tiền vay càng nhỏ thì lãi suất càng cao.

Lãi suất vay tín chấp tại một số công ty tài chính

Tại Shinhan Finance, lãi suất vay tín chấp Shinhan Finance tối thiểu trong khoảng 18%/năm tới tối đa 38%/năm tính trên dư nợ giảm dần. Khoản vay tối đa 300 triệu đồng cho mục đích tiêu dùng, phục vụ đời sống.

Cùng một sản phẩm cũng sẽ có các mức lãi suất khác nhau. Ví dụ tại FE Credit, lãi suất vay mua xe trả góp là 1,75 - 3,27% /tháng, tương đương với 21 - 40% /năm, thời gian trả khoản vay từ 6 - 36 tháng. Tuy nhiên, tổ chức cũng cho biết đây là mức lãi suất tham khảo, lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy vào thủ tục vay và lịch sử tín dụng từng khách hàng. Bên cạnh đó, tại FE Credit có gói cho vay khách hàng cũ với lịch sử trả nợ tốt, lãi suất từ 2.33% tháng, tương đương 28% /năm với khoản vay tối đa 70 triệu đồng.

Còn tại M Credit, đối với sản phẩm vay tiền mặt, lãi suất từ 14,05 - 38,59%/năm, hạn mức cho vay từ 10 - 100 triệu đồng. Đối với vay trả góp, lãi suất từ 0% tới 45%/năm, tùy thuộc vào mức vay trong khoảng 2 triệu tới 100 triệu và sản phẩm mua hàng trả góp, kỳ hạn vay từ 3 tháng - 72 tháng.